紐約人壽重申          人壽、專業、仁慈、互惠  四大要素

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━━ 記紐約人壽2018 年度    優績代理人大會 ━━

紐約人壽八月底在佛州奧蘭多舉行了為期三天四晚的2018 年度的優績代理人大會,有二千多人參加, 包括芝加哥的謝雪娟、張輝和張一程等人。紐約人壽多位高層介紹了紐約人壽和行業發展的狀況和前景。從2008年的金融風暴至今,壽險業艱難掙扎,但紐約人壽却有長足的進展,保險業務穩執首名,2018年盈餘資產有240億美元,管理的資產有5,800億,包括本身的資產2,480億美元,幾乎是2008年的兩倍。

在全美約800家人壽保險公司中,衹有紐約人壽和西北互惠人壽(Northwestern Mutual Life)兩家得到四大財務分析評級機構給予可以獲得的最高評分。反觀其他保險公司,尤其是很多股份上市公司(Stock Company),在2008 年金融風暴前差強人意,風暴後評級大幅度下跌;雖然美國經濟已經復甦多年,但它們的財務實力評級和業務仍然低迷不振。有些甚至退出人壽保險業務。

紐約人壽在1845年成立,是互惠合作公司(Mutual Company ),沒有上市,也不需要上市,公司由客戶擁有,客戶利益與公司的利益一致,公司的管理團隊衹對客戶負責,不需討好股東而急功近利,不必犧牲客戶長期利益來滿足股東目前的短期利益。這個互惠合作的組織形式,決定了紐約人壽謹慎經營、穩重投資、嚴格管理和公道待客的宗旨作風。由於公司由客戶擁有,公司營運節省的開支和投資回報的得益,最終反饋給客戶,不必分給股東,因此長遠來說,客戶得到最大的利益和真正的利益。紐約人壽還有多項非常突出的業務,包括長期護理保險(LTC),互惠基金等等,適應客戶的各種需要,能更全面地向客戶提供理財產品和計劃。

基於互惠合作,紐約人壽有四大原則和政策,另外三個是,定位以人壽保險為主,有強大的高水平的代理人制度和隊伍,以及以人為本,為客戶提供長期可靠的保障和財務服務。(見圖)

紐約人壽的人壽和退休年金產品和計劃不但質量高,而且種類多,可以適合不同客戶的不同需要。

目前,衹有屈指可數的幾家公司仍對旗下的代理人進行培訓,但唯有紐約人壽的培訓和管理最有份量、有系統和嚴格,力求對客戶負責和提供長期服務。難怪,在2018年紐約人壽有破紀錄的2,500多人是百萬圓桌會會員(MDRT,MILLION DOLLAR ROUND TABLE )是第二名的西北互惠人壽的兩倍。MDRT 是世界性的人壽保險代理人精英組織,每年業績最高的約6% 的代理人才有資格參加,紐約人壽從1955年起,60多年來未曾中斷過,一直擁有最多的MDRT 會員。

大會邀請 < The Happiness Advantage >作者Shawn Achor演講,他說一個人的成功當然與資質和努力等因素很有關係,但根據近年來的研究,快樂的態度有很大的份量。這與中國人的“敬業樂業”相當吻合。一個代理人認識到自己的工作的意義和價值,就會樂觀對待,自然會有優良的結果。

紐約人壽雖以人壽保險稱著,但普通人不太曉得的是,其資產管理業務,在資產管理業中十分出眾。資產管理業務的出色,為保險客戶增加紅利,錦上添花。近年來,人壽保險公司給客戶的分紅遲滯滯或下降,但紐約人壽給客戶的分紅創歷史新高,達17.8億美元,比5年前增加了 36%

其一功臣是將快退休的約翰金先生(韓裔),他在十多年前離開其他大保險公司的投資部門,加入紐約人壽,不久即負責統帥資產管理部,再後兼任人壽業務的總裁。在加入紐約人壽之時,他沒有終生壽險(WHOLE LIFE),因為搞投資的人普遍有一信條或誤區,即“買短期人壽保險,將餘錢投資”(BUY TERM AND INVEST THE DIFFERENCE )。後來,他在管理紐約人壽的資產和人壽保險業務之後,深深領略到紐約人壽的組織、宗旨、作風和由客戶擁有的組織機構的好處,明白終生壽險的運作和優勢,結果他成了全公司終生壽險和退休年金的最大客戶之一。他說,他從此可以安心退休矣。(註:公司任何員工、領導買公司的產品,與眾多客戶一視同仁,沒有特殊優惠)

紐約人壽在第三天晚上將UNIVERSAL STUDIO 包場,讓數千員工及家屬盡情玩耍,感謝大家為客戶、為公司作出的努力和貢獻。經過多天的開會、學習、交流、分享、切磋,大家滿載而歸,準備再接再厲,百尺竿頭,再進一步。【圖:張一程(左五)與一部份曾參加過他的<壽險藝術和事業>進修班的學員合影,左二是謝雪娟。

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